Як відмивають гроші у криптовалютах у 2025 році

💸 Один токен – сто слідів: як через крипту ховають мільйони

Сьогодні, коли в обігу дедалі більше цифрових активів і децентралізованих платформ, злочинці винаходять усе витонченіші схеми відмивання коштів.
Одна з найпопулярніших тактик 2025 року – поділ великих сум на десятки або сотні дрібних переказів на різні гаманці.

Мільйони маскуються під сотні переказів по $50. Навіть досвідченим аналітикам блокчейна важко виявити справжні джерела фінансування. Виведення коштів часто відбувається через нові, слабко регульовані біржі або навіть офлайн-обмін.

Як це працює? І чи можливо взагалі відстежити, де закінчується цифровий слід?

Схема в чотирьох актах:

1.Дроблення
Починається з великої суми, наприклад, 10 BTC. Вона ділиться на десятки чи сотні маленьких транзакцій – по 0,01–0,1 BTC. Це називається «structuring» або «smurfing» – класична тактика маскування.

2. Розсіювання
Мікросуми розсипаються по десятках або сотнях гаманців. Формальний зв’язок між ними часто відсутній. Це створює «димову завісу» для ускладнення аналізу.

3. Рециркуляція
Токени починають «подорожувати» між адресами: через DeFi-протоколи, міксери, анонімні блокчейни (на кшталт Monero) або децентралізовані біржі. Часто застосовуються смартконтракти для автоматизації заплутаних схем.

Консолідація
Після низки складних операцій кошти збираються знову – вже в іншій валюті, на нових адресах або на централізованих платформах із мінімальною перевіркою користувачів. Часто їх переводять у фіат через P2P-обмін або «оффлайн-брокерів».

🔍 Чи можна відстежити?

🔍 Чи можна відстежити? Так, але складно. Застосовуються:

• Системи аналізу блокчейна (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic);
• Алгоритми машинного навчання для виявлення аномалій у транзакціях;
• KYC/AML-системи на біржах, якщо гроші дійшли до централізованих платформ.

Але чим більше анонімних інструментів, тим складніше зібрати повну картину. У цифровій економіці можна не лише втратити гроші – ще легше втратити їхній слід.